看了很多个人的回答都没有正面回答题主的问题，那么我来回答一下吧：

一、买养老保险先看产品和条款，再看公司

因为保险是按条款赔付的，一款养老保险能拿到多少钱，什么时候能取钱都会明明白白的写在合同里面。目前市场上有很多款商业养老保险。比较适合用于养老的一个是【养老年金险】，一个是【增额终身寿】。

1、养老年金险是什么?

养老年金，简单理解为，先交钱，退休后每年可以领钱的保险。

【交钱】：可以一次性交完（趸交），也可以分期交，3/5/10/20年交都可以。【领钱】：一般在退休后开始领，可以按年领，也可以按月领。

【绝对安全】：每年交多少钱领多少钱，几岁开始领钱，明明白白的写在合同上

【强制储蓄】：年金险前几年收益率一般不高，后期才会逐年增长，如果提前取出会有损失，适合家庭强制储蓄。

【活多久，领多久】：特别适合做养老规划，补充社保养老金的不足。

【收益稳健】：与其它理财产品收益对比如下图

在安全性的前提下，比上不足比下有余，年金的积累时间如果拉长到二三十年，年化收益率（单利）可以达到6%~7%左右，那个时候刚好是我们退休的时间。

如果现在就开始存，等于存了一笔每年都会增长4%~7%的养老金，这样累积下来会攒下一大笔钱，用于提高退休生活的质量。

前期的现金价值很低：

例如10年缴费的年金险，前18年如果想退保，都是赔钱的，退回的钱还没有已经交的保费多。要到后期现金价值才能超过保费。

适合手里有闲钱，想强制储蓄养老金的人。

1.看IRR，最最最重要，收益高不高就看它。

IRR，即内部收益率，按复利算（利滚利）创业资讯app 价值，考虑了货币的时间价值，投资时间越长、IRR越高、收益越高。一般IRR达到3.7%以上的就很优秀了。

2.看每年领多少钱和身故金是多少，年金险大致分为两种 ：

（1）退休后，活着的时候领钱多，但是身故后给家人留不下什么钱。

（2）退休后，活着的时候领的钱不多，但是身故后能给家人留下一大笔钱。

两种年金都有不错的产品，看自己的需要购买。

3.看年金险的现金价值，现金价值就是退保的时候保险公司可以退回给你的钱。

有些年金险终身都有现金价值，有些年金险到了一定的年龄之后就没有现金价值了。有现金价值的保单，如果急用钱，可以做保单贷款（贷款金额为现金价值的80%），

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