“我们这个百万医疗险啥都有，几百万保额，有重疾保障，生病住院还有绿色通道，最关键的是还有海外医疗服务，国内不想治，直接去国外，只要289一年！”

听过一个保险推销员这么介绍他们公司的百万医疗险，奶爸差点笑出来，简直就是往天上吹，背后却隐藏着满满的套路，不懂的人还真可能就傻傻地买了。

今天奶爸就给大家好好扒一扒百万医疗险的底。

一、被隐瞒信息的百万医疗险

上面那段话，内容是没太大问题的，一个健康的30岁的成年人，确实能够两三百块钱就能买到一份百万医疗险外国好的创业点子，保障内容也确实非常全面。

但是为了能让客户心动，这个推销人员隐瞒了一些必要的信息。

1、百万医疗险只负责报销，不负责补偿

这个推销人员说百万医疗险包看病包住院，说的好像是直接给我钱一样，其实不然，百万医疗险的作用是报销医疗费用，而非直接给钱。

同时，百万医疗险并不是你生病后立刻就能报销，要符合条款里的报销状态才可以。

其次，百万医疗险的报销顺序一般是这样的：

社保报销——扣除免赔额（一般是1万）——百万医疗险报销

如果有社保却直接使用百万医疗险，是会降低报销额度的。

2、百万医疗险分有社保限制和无社保限制

百万医疗险的种类不同，保障的范围也不同。

有些百万医疗险是有社保限制的，意思就是，社保能报的项目，它也能报，社保不能报的项目，它也不能报。

这样对被保人的限制就比较大，如果患了社保范围以外的病或者需要使用社保范围以外的治疗方式和药物，那这个保险买的就没有意义了。

而这一点，保险推销员并没有提到。

3、专家门诊、绿色通道等是许多百万医疗险的标配

这位推销员把专家门诊、绿色通道等增值服务放在了多个优点之间，仿佛是他们这个保险的优势一样，其实不是，这是许多百万医疗险的标配。

如果我们购买一份百万医疗险，没有这样标配的增值服务的话，那完全可以放弃，选择另外一份具有此类增值服务的产品。

4、海外医疗一般是选加

最后一句话，这个保险员以“可以到海外医疗”作为结尾，对于不太懂百万医疗险的人来说，确实吸引力比较大。

因为都知道外国的医疗资源和医疗技术更优质，能够去海外治疗那自然是非常好的。

但我们要明白，百万医疗险对保险公司来说不是一个主要赚钱的产品（保额高保费低），所以像海外医疗这样的高费用服务一般都是可选服务，由投保人自行选择，选择的话保费就会相应提高。

二、不可或缺的百万医疗险

奶爸上面所讲的套路，针对的是保险销售人员，而非百万医疗险本身。

只从保险层面去看，百万医疗险无疑是一款不可或缺的险种，保费便宜，保额高，而且保障非常全面，一年几百块，几乎所有人群都能负担得起。

为什么我们需要这样一款保险产品？

很简单，因为一旦患上大病，都是以万为单位计算花费的，而社保的报销额度有限外国好的创业点子，撇除社保的这部分，还有很大一部分需要自己支付。

比如罹患癌症，治疗费用总共花了60万，那社保可能只能报销20-30万，剩下的钱还需要自己支付，但一般家庭哪能轻松拿出几十万，还是需要到处筹钱。

而百万医疗险就可以在扣除免赔额后帮我们报销剩下的费用，极大地缓解了自身的经济压力。

就拿时下非常火的两款产品来举个例子：

1）平安e生保

可以看到，平安e生保一般医疗保障最高200万，重疾医疗保障最高也是200万，外加1万元的住院津贴。

它的亮眼之处在于保证续保6年，满期后如果商品未停售，可以续保而不需重新审核。

要知道，很多百万医疗险都不会这么做，因为风险太高，毕竟谁也不知道被保人什么时候会患病，所以一般都必须要重新审核被保人的身体情况。

所以如果对自己的身体状况不太自信或者有这种无要求续保需求的朋友，可以选择它。

一个30岁的成年人，在有社保的情况下，不含附加责任的首年保费只需要364元，价格非常便宜。

2）尊享e生2020

相对平安e生保来说，尊享e生2020的表现则更为突出。

尊享e生2020被誉为“国民医保”， 一般医疗保额、重疾医疗保额以及质子重离子的额度是共享的，也就是三个项目加起来总共600万保额，覆盖了

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