你好，因为我一直用信用卡和花呗多种消费方式，我也来分析一下这背后的商业逻辑。

第一、支付宝花呗走的类似于银行信用卡的模式。从你的角度来看，如果你一直按时还款，没有利息的产生，相当于免费借他的钱用了一段时间，然后在每个月的10号还款。 但是每一个开通花呗的商家都是要付出手续费的，根据各个商家的来源不同，商家使用花呗收款的费率也不同，基本上费率在0.6%-1%之间，也就是说你花呗消费1000元淘宝引流推广怎么用，商家那边要支付6-10元的手续费给花呗。那么商家自然不会做亏本买卖，这个费用也是会加在商品单价里。

但是你会说，那我直接用银行卡的钱支付，也是这个价格。从这个角度来看，当然是用来吸引你提前消费，或者说也是吸引客户的一种手段，所谓商家无利不往。

比如说商家A有开通花呗或者信用卡，商家B没有开通，但是商品价格一样。那我们肯定会选择开通了花呗或者信用卡的卖家，这样可以缓解现金流。 所以为了获得更多的客户，商家也是非常乐意开通花呗的。

第二、你通过花呗付款给商家，很多商家是不能马上收到款的。需要买家确认收货以后才能收到款。那么这段时间花呗并没有实际支出，他实际所承担的账期并没有那么长。虽然说最长账期是41天，但是实际消费很少会集中在对账单出来第二天，哪天都有可能。 所以他所承担的资金压力也没有你想象的那么久。

第三、花呗会增加客户的黏性。有了这么一项功能，更多客户会选择使用支付宝，那从其它的地方获利的机会就大大增加了。只要客户习惯使用了花呗，支付宝会获得巨大的客户群，而客户群就是一切电商的利益源头。

第四、你现在一直按时还款，也许某一个月缺钱，就推迟了还款，那不就有利息产生了。而且按时还款只是一部分消费者的行为。几亿人的在消费，从概率上来说，肯定是有很多人会推迟还款或者分期付款的。或者遇到突发情况而不能及时还款，被迫选择延迟还款或者分期，从而付出利息。

那么一旦这种情况出现，我们来看下花呗的利率，日利率0.05%， 那么10000元一天的利率就是5元钱，一年365天，1825元。 年利率高达18%。 这个利率跟高利贷差不了多少。

而且我们前面说过客户黏性，一旦客户离不开支付宝，很多人现在就把钱存在支付宝，支付宝余额宝的基金利率才多少，历史最高的时候也不

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