为了深入了解这个产品，前段时间我特意往全民保终身养老金里面投了一点钱。现在，我跟大家分享一下自己对这个产品的认识：

优点：

第一个，也是最突出的优点是，投保门槛低，缴费方便不强制，这种1元起投，想什么时候投就什么时候投，想投多少投多少的低门槛、碎片化的投保方式，给很多人带来了参保的方便，尤其是一些个体户、进城务工人员等缺乏社保保障的群体推荐零投资创业点子，也能积少成多。

第二个优点是，全民保还实现了按月分红，复利生息，可通过支付宝快速查询、在线提取。这种便利性，是互联网金融的一大特点。

第三个优点是，产品的安全性还是有保证的，中国人保寿险和蚂蚁金服两家合作，算是目前的巨无霸企业了，且不说收益多少，起码不会被骗吧。没办法，老百姓有的时候期望值就是这么低。另外，它还有一个身故给付，如果投保人退休前（女55周岁，男60周岁）身故，则返回保费或者给付现金价值推荐零投资创业点子，如果退休后未领够20年身故，则一次性给付这20年养老金里还没领取的额度。

缺点：

主要的缺点是收益预期不明朗，这也是问题的核心。在全民保的购买页面上，有高、中、低三种预期收益的测算，反正我个人对高收益是完全不能指望的，中等收益估计还有点希望，低收益应该还不至于。

我们发现，全民保的收益由两部分组成，一个是养老金账户，一个是分红账户。

养老金账户：这部分钱到退休后（女55岁，男60岁）每年领取。养老金账户的钱是确定的，1万元保费，每年能拿到手1040元，至少可以领20年，年化收益率是1.99%。

分红账户：保险公司拿一部分钱投资获得分红，投保人每月可以领分红，也能放入账户继续利滚利。分红账户的钱是不确定的，要看分红险业务的收益，最惨的情况下就是0。

按照产品低中高三个档次收益的测算，低、中、高档的收益率分别1.99%、3.58%、4.25%。低档次收益，其实就是分红账户完全不

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