今天，去一家公司谈事，写字楼门口聚满了人，原来楼里有一家P2p公司倒闭跑路。门口都是把自己的积蓄投到这家公司的债主，惨不忍睹。看得出，这些所谓的投资人多是些防范心理不强的中老年人，家庭妇女比较多。

这些年，各种各样的金融诈骗手段数不胜数，我本身财经大学毕业，经历过很多的商海沉浮。忽然觉得有必要以自己的知识把现在市场上常见的一些金融诈骗手段揭示出来，让善良的人们捂住口袋，谨防上当。

今天我先讲一讲，P2p究竟怎么回事？为什么会频频爆雷，让许多投资人血本无归。

首先，什么是p2p？

P2P利用互联网平台，把一部分人的小额闲散资金直接出借给急需用钱的企业或个人。

表面上看，P2p和银行的职能属性类似，吸引社会闲散资金，做好风险控制然后借贷出去，赚取手续或中间差价。

但实际上，绝不是这么简单。

用一句话就能讲清P2p的问题投资小额创业点子，资金成本高，客户信用差，当前商业环境下不可能良性循环，只能把本金当利润来拆东墙补西墙，直至崩盘。

先分析下资金来源。它的资金就是高息吸储，资金成本远远高于银行。通过高息吸储，利用普通人贪小便宜的心态。将一些社会资金吸引进来。但对于投资人而言投资小额创业点子，应了那句老话，你图别人的利息，别人在图你的本金。

P2p吸引存款的利息通常在10%以上。而且大多这类金融公司，都非常讲排场，运营成本很高。基本上资金成本已经高达15%甚至20%以上，

大家想想，资金成本已经这么高，得多高的利息借出去才能赚钱，什么样的生意能有这么高的利润，支付的起这么高成本的利息？

第二点，在p2p平台上借钱的大多是信用较差，偿还能力较弱的客户，所以极容易形成坏账。

为什么敢这么肯定的说？大家想一想，借款的利息都超过20%以上，这就是高利贷。如果信用好会不会先刷信用卡，或者用余额宝，大额有资产抵押的肯定是先去银行贷款，利息都不到他的1/3。

做的是类似银行的生意，赚的是息差。银行是低息揽储，高息放贷。P2P是高息吸引投资，然后以更高的利息把钱贷出去。一般来说，银行的贷款额度有限，而且银行更愿意把钱借给大型企业，还款能力有保障，这也是为什么小企业贷款难。不过就算是这样，银行也会有坏账，国外一直说中国的银行坏账率水平高。各位小伙伴可以想想，连银行坏账都高，那P2P呢？坏账率当然更高

P2P其实做的就是借贷的生意，在借贷生意中，银行是老大，生意对象都是企业，这是优质客户。接下来，个人客户这一块，银行也在慢慢开发。同时，各个互联网巨头也都进入了借贷这一块。比如，阿里的是借呗，腾讯的是微粒贷，京东的是白条，360的是360借条，平安的是平安普惠等等，它们的年化借贷利率是18%

以上这些巨头把借贷市场的优质客户都抢光了。

凡是在这些地方借不到钱的人，或者额

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