首先题主夫妻作为公务员，是最适合通过投资理财，享受慢慢变富的一类人群，相对稳定的收入，处于城市收入中位数偏上的工资水平，就是积累财富的最佳利器。

投资目标确定

有两个宝宝，孩子未来最大的支出在教育方面，而且日益丰富的学前教育和课外培训，必然要占用很大一部分家庭财富，加上要通过投资理财改善生活，所以定的目标不能太低，至少不能跑输通货膨胀。以目前来看，每年有10%以上的总收益差不多能满足这个条件。

资金分类

虽然有30万本金，但要做到合理分配，才能满足题主说的既有收益，也要随时能够应急取用。

作为专业投资顾问，我通常会将客户的资金分为3个大类：

第一类：家庭紧急备用金，通常金额为每月支出的3-6倍，是以备失业、生病或者像今年疫情封闭的情况下急需用钱而取用的资金，题主夫妻双方都是公务员所以失业、生病所需要用到紧急备用金的概率不大，按最低3倍的月度支出准备。

月平均支出=年度总支出÷12，因为很多钱是偶尔一次性开销，比如北方的暖气费，汽车的保养维修费用，水、电、燃气费用等，所以要用年度支出来算月平均支出，然后再×3就可以了。

这一类资金要求风险低、波动低、流动性强。

第二类：可用于风险投资的初始资金，也就是题主的30万减去家庭紧急备用金后的额度。

这一类资金对于流动性的要求不高，那么就可以承担一定的风险和波动，是创造投资财富的主力资金。

第三类：是每月的收入结余创业资讯类网站，像题主所说，夫妻每月收入可以满足生活开销创业资讯类网站，那么适当规划消费，就可以获得较为稳定的月收入结余，这部分资金是你家庭财富的生力军，如果存银行的零存整取就太不划算了，可以选择基金定投的方式，参与到权益类的投资中去，创造更大的价值。

根据资金分类，选择对应标的

我在这里就不一一介绍每个投资品种的特性了，直接为题主提供配置建议。

第一类资金，可以选择投资于波动率较小、分红较为稳定的股票，性价比最高。其次可以投资于货币基金。最后也可以循环的购买1天期的国债逆回购。当然也可以选择银行的定活两便存款，只是收益要相对低一些，但流动性更强。

第二类资金，可以选择波动较大、趋势性较强的投资品种，如指数ETF，股票基金，混合偏股基金等，不建议直接投资股票，因为个股的趋势不好把握，不适合普通投资者参与。同时不建议题主一次性投入后就不管了，因为想在这个市场盈利，必然是要动态投资的，像我的投资模型就是低频操作，1个月操作1-2次，每次交易的份额也很少，但收益还算可观，过去3年总体盈利88%。如果一次性买入，那就放弃了其他价格点位的机会，盈利很难，因为投资过程中的暂时性亏损是很正常的，而一旦一次性买入在高点，想再盈利就要去创新高，不是所有的资产价格会跌下去再上来，有的跌下去就真的下去了。

第三类资金，可以选择定投的投资策略，可以定投股票，定投基金，相对来说定投基金的获利机会要更大一些，因为基金的价格轨迹相比股票要平滑很多，较好判断相对高低。

具体投资品种因合法合规的要求是不可以出现在公开平台的，所以抱歉不能在这里详细说明。

投资效果预期

根据以上的资产配置，大概估算一下我们的方案效果如何。

假设紧急备用金为3万元，那么可用于风险投资的资金就是27万，每月结余我们就假设为2500元

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