在理财路上，为了对抗突如其来的经济变故，我们需要准备6-12个月的资金作为生活保障金。虽然说生活保障金大部分时候都用不上，但是既然是“保障金”，就应该关注本金的安全性，以及可能随时需要支取的流动性。基于上述安全性、流动性的考虑，可以选择购买货币基金作为生活保障金的理财选择之一。

货币基金主要投资一年内的短期货币工具，如国债、央行票据、银行大额存单、银行同业拆借等高安全性、稳定收益的产品。货币基金虽然不完全等同于现金，但由于投资高安全性的产品，本金相对也会比较安全的；另外资金流动性强，工作日当天15点前赎回，第二个工作日就可以到账，而且买卖都不要支付手续费，交易成本很低。

我们平时经常使用的“余额宝”、微信“零钱通”产品实质上均是货币基金，这些产品实现了余额的“自动”购买货币基金，节省了大部分人进行小额资金理财的时间耗费。另外为了满足大家可能存在的快速支取现金需求，这些金融科技产品提供了限额内（各家金融机构的限额差不多都是1万元/天）的快速到账功能。通过快速到账功能，基本上可以满足生活保证金的流动性需求。

在本金安全性方面，各金融产品对接不同的货币基金，通过多个渠道购买基金，将保障金分散在不同的“篮子”里，从操作上严格贯彻分散投资、分散风险的理财理念。

在具体操作上，各金融产品可以进行如下操作：

一、微信“零钱通”

微信收到的“红包”、“转账”领取后，资金显示在“零钱”里面。“零钱”账户没有利息，所以应该第一时间转到“零钱通”以尽快赚取收益。

微信“零钱通”快速提取界面

“零钱通”的“转账”、“支付”等操作方式跟“零钱”一致，不会有什么障碍。而在支取方面，“零钱”转入的资金需要先转回“零钱”再提现，提现预计2小时到银行卡，收取0.1%的手续费；如果是银行卡转入的资金可以直接提取到银行卡，单日限额1万元，预计2小时内到账，比较大的金额可以选择T+1到账（第二个工作日）。

我个人的建议是不要将保障金放在“零钱通”，因为会跟日常收支、花销混在一起，很容易把保障金花光光。

二、支付宝“余额宝”

支付宝的“余额”账户也是没有利息，比较方便的是余额会自动转入“余额宝”赚取收益。

在支取方面，“余额”转入的资金余额也需要先转回“余额”再提现，提现预计2小时到银行卡；如果是银行卡转入的资金可以直接提取到银行卡，单日限额1万元，预计2小时内到账，比较大的金额可以选择T+1到账（第二个工作日）。

我个人的建议是不要将保障金放在“余额宝”，大部分人的日常花销都是使用支付宝，特意容易控制不住“买买买…”。

三、工商银行“余额理财”

工商银行的“余额理财”对接的是“工银瑞信添益快线货币”，每日赎回的限额是1万元，实际操作时基本都是“秒到账”，也可以选择普通赎回，即T+1到账（第二个工作日）。

从安全性角度来说加盟新的低金额创业点子，我个人还是建议将生活保障金放在商业银行销售的产品的加盟新的低金额创业点子，比如“余额理财”，生活开销比较大、需要留存保障金较多的朋友，“余额理财”余额超过1万元之后，可

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